Меню

Кредитный калькулятор

Здравствуйте, дорогие друзья!

Кредитный калькулятор сайта Деньги для Леди предназначен для того, чтобы быстро рассчитать потребительский кредит или ипотеку.

Какую конкретно информацию предоставляет наш кредитный калькулятор онлайн?

  1. Вы узнаете общую стоимость покупки после выплаты процентов по кредиту.
  2. Получите график погашения кредита по месяцам с указанием общей суммы выплаты для каждого месяца.
  3. Сколько денег из этой суммы идет на погашение долга, а сколько на выплату процентов по кредиту.
  4. Сможете проследить, как будет уменьшаться ваш долг банку.

Какие данные нужно внести в кредитный калькулятор для расчетов?

  1. Сумма кредита – ну, с этим, я думаю, понятно. Это сумма, которую вы хотите одолжить у банка.
  2. Срок кредита – указывается в месяцах. Т.е. если вы берете кредит на полтора года, то писать нужно 18, если на 3 года, то срок кредита будет 36.
  3. Процентная ставка – это процент банка.
  4. Дата первого платежа – обычно первый платеж нужно вносить через месяц после оформления кредита, хотя может быть и позже.
  5. Тип платежа – это способ погашения кредита. На данный момент практически все банки работают с двумя типами платежей:

Аннуитетный. Этот тип платежа предполагает, что кредит погашается равными суммами на протяжении всего срока кредита.

Фактически получается, что сначала в общей сумме выплаты доля погашения основного долга меньше, а оплата процентов больше, к концу срока выплаты оплата по процентам уменьшается, а доля выплаты долга увеличивается.

Более подробно об этом вы можете прочитать в конце статьи.

Дифференцированный. Этот тип платежа устроен таким образом, что сумма выплат по основному долгу одинаковая на протяжении всего срока погашения кредита. А вот сумма процентов за кредит вначале довольно большая, зато к концу срока уменьшается.

Таким образом, сначала приходится платить за кредит большие суммы в месяц, зато общаяя переплата за кредит может быть меньше, чем при использовании аннуитетного типа платежа.

Ценность калькулятора кредитов онлайн как раз и заключается в том, что есть возможность быстро прикинуть, какой тип платежа более выгодный, на какой срок в месяцах лучше брать кредит. Да и сумма переплаты по кредиту тоже действует отрезвляюще и заставляет задуматься, а нужен ли этот кредит вообще?

Но я должна честно предупредить, что наш онлайн калькулятор не учитывает некоторые ньюансы. Например, практически все банки берут еще дополнительные комиссии за использование кредита. Комиссии могут начисляться одноразово или в виде дополнительно процента ежемесячно. Поэтому не забудьте уточнить в банке насчет этих комиссий, чтобы потом не было недоразумений и разочарований.

Еще один момент, на который обязательно нужно обратить внимание при оформлении документов, это страховка на кредит. Банки, конечно будут вас убеждать в том, что нужно обязательно застраховать кредит, мол, мало ли что может случиться…

Однако, эта страховка дело сугубо добровольное, принудить вас застраховать кредит банки не имеют права. А вы уж сами смотрите, надо вам эта страховка или нет. Но учтите, что страховка тоже увеличивает выплаты по кредиту и весьма заметно.

Я вас предупредила, а теперь давайте разберем, в чем особенности аннуитетного и дифференциального типов платежей.

Для начала сравним порядок выплат при аннуитентном и дифференцированном типе платежей для кредита на одну и ту же сумму, срок и процентную ставку.

Пусть мы берем в кредит 10000 рублей на срок 10 месяцев под 24% годовых (просто такой процент легко считать – получается по 2% в месяц).

Сначала сравним суммы переплаты по кредиту:

  • Переплата при аннуитетном типе платежа

переплата при аннуитетном типе платежа

  • Переплата при дифференцированном типе платежа

Переплата при дифференцированном типе платежа

А так выглядят графики погашения платежей при аннуитетном и дифференцированном типах платежей:

аннуитетный

дифференцированный

Как видите, даже при такой небольшой сумме кредита и при сроке выплаты всего в 10 месяцев наш кредитный калькулятор показывает, что дифференцированный тип погашения все-таки выгодней, чем аннуитетный.

А теперь давайте посмотрим, как обстоят дела, если нужен кредит на большую сумму денег, например, при оформлении ипотеки.

Итак, допустим, что нам нужен кредит на 1 000 000 рублей, под те же 24% годовых и срок погашения 5 лет, т.е. 60 месяцев.

Смотрим, как и в первом примере, размеры переплаты по кредиту:

  • Аннуитетный тип платежа:

график погашения кредита при аннуитетном типе платежа

  • Дифференцированный  тип платежа:

Диффернцированный тип платежаА теперь анализируем графики выплат. Длинный «простыни» на 60 месяцев я не привожу, потому что нам сейчас важно увидеть только суммы начальных и конечных выплат:

  • Аннуитетный тип платежа:

  • Дифференцированный  тип платежа:

Как видно из криншотов расчетов нашего кредитного калькулятора, приведенных выше, при использовании аннуитентного типа погашения кредита придется переплачивать за кредит более, чем на 110 тысяч рублей, чем при использовании дифференцированного типа. А это уже очень существенная сумма.

Однако, за такую экономию средств придется расплачиваться более крупными суммами первых платежей, зато потом придется платить по кредиту заметно меньше.

Но я думаю, что вас огорошила сумма переплаты за подобный кредит, которая составляет от 61 до 72,6 % от первоначальной суммы. Но хочу вас еще немножко напугать:

  • Во-первых, реальные проценты за кредит гораздо выше.
  • Во-вторых, к этим процентам банк обязательно добавит еще кучу разных комиссий.

Поэтому подумайте еще раз очень внимательно о том, действительно ли вам так нужен этот кредит.

Я надеюсь, что наш онлайн калькулятор кредитов и мои пояснения помогли вам разобраться в общих чертах в том, как происходит расчет выплат по кредитам, какие типы платежей существуют и в чем их разница, какую сумму придется переплатить за покупку, если ее брать в кредит.

Марина Макарова

Разработка калькулятора: Татьяна Резниченко