Меню

Что такое ипотечное страхование

Ипотечное страхование

Ипотечный кредит (покупка жилья в кредит) набирает все большую популярность. Оно и понятно – цены на недвижимость растут несоизмеримо с ростом дохода потребителей. И обязательным условием при приобретении квартиры в кредит является   ипотечное страхование. Что это такое и каковы его особенности вам расскажет  сайт Деньги для Леди.

Особенности ипотечного страхования

При оформлении покупки недвижимости в кредит закон обязывает заемщика застраховать имущество. Срок, на который оформляется   ипотечное страхование, равен сроку ипотеки.

Страховыми случаями в данной ситуации, также как и когда осуществляется стандартное  страхование имущества физических лиц,  выступают следующие факторы:

1. Воздействие огня. Сюда относятся любое возгорание, в том числе и от удара молнии и неисправной электропроводки.

2. Не законные действия третьих лиц. Грабеж застрахованного имущества, любое повреждение или нарушение целостности предмета залога.

3. Повреждения от жидкости. Повреждение имущества последствиями неисправности водопровода, воздействием жидкости, поступающей из других смежных помещений.

4. Действия стихийных бедствий, таких как наводнение, оползни и другие изменения положения грунта, ураган (торнадо, смерч и т.д.), землетрясение.

5. Воздействие на застрахованное имущество  большого количества освободившейся за короткое время энергии (взрыв).

6. Повреждения, нанесенные имуществу вследствие   падения летающих аппаратов или их частей.

Но многие банки требуют застраховать не только имущество, но и ряд других объектов, таких как трудоспособность и жизнь заемщика, его право на собственность (последнее не обязательно, если оформлять ипотечный кредит на новостройку).

Страховыми случаями в данной ситуации являются следующие:

1. Смерть заемщика

2. Потеря трудоспособности (получение первой либо второй группы инвалидности)

При наступлении первого случая страховая компания выплачивает остаток по кредиту сама, а недвижимость переходит во владение родственников либо наследников.

Зачастую каждый банк, который предоставляет услугу ипотека, имеет партнеров среди страховых компаний. И тогда может возникнуть конфликт, если заемщик уже ранее застраховал свою жизнь в другой компании, которая не входит в список партнеров банка. В этом случае есть два выхода:



1. Заемщик меняет страховщика, на одного из предоставляемых банком.

2. Заемщик ищет банк, который готов принять существующий у него полис.

Тарифы ипотечного страхования

Для каждого страхового случая существуют свои тарифы

Страхование недвижимости – от 0,3 до 0,7 % от суммы страховки. Тут все зависит от технического состояния жилья, материала перекрытий, ремонта.

Страхование жизни – от 0, 4 до 1, 5%. Тут важными факторами являются состояние здоровья заемщика, его возраст, характера трудовой деятельности.

Страхование права собственности (титула) – от 0,1 до 0,7 %. Здесь играет роль чистота жилья с точки зрения закона.

На что обратить внимание при ипотечном страховании

1. Если жилье застраховано только на сумму ипотеки, то при повреждении жилья страховой суммы может быть недостаточно для покрытия убытков

2. При потере титула или самого жилья, компенсацию получает кредитор, то есть банк. Заемщик получит лишь разницу между стоимостью жилья и суммы по ипотеке.

3. Платежи по ипотечному кредиту делаются раз в год. В начале каждого отчетного периода банк передает в страховую компанию информацию о задолженности по ипотеке и из этой суммы рассчитывается очередной взнос.

4. Договор об оплате/взносах по страхованию жизни и трудоспособности клиента вступает в силу с момента получения кредита.

5. Вступление в силу договора о выплатах/взносах по самому жилью зависит от типа жилья: При ипотеке на строящееся жилье – после оформления собственности на заемщика. При ипотеке на готовое жилье – с момента получения кредита.

Благополучия Вам и Вашему жилью.

Артем Шанаурин

* * *

Фото : Fotolia.com ©   Gino Santa Maria

Оставить комментарий